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使用 Dharma 賺取放貸利息

Dharma 是一個以太坊上的資產借貸、放貸平台,同樣是 P2P 卻與一般中心化的平台很不同,並非託管而是以智能合約進行媒合雙方。最特別的地方在於利率是固定的,這對於放貸及借貸雙方更容易估算利息,並且減低來自 Dai 穩定費調整的影響。如果你用過其他平台,一定會發現借貸的利率永遠會高於放貸利率,此平台卻可以設定相同的利率。

Dharma 放貸總覽

使用時需要註冊一組帳號,所以不需要有 DApp 瀏覽器功能的錢包就可操作,你只需要把資產轉到指定地址就會開始配對,轉出資產時會寄驗證碼到電子郵件確保是本人。近期改善了一些使用者體驗,除了提供給借貸者更多客製的選項外,也新增了瞬間配對的功能,只要是預設值幾乎都可以很快配對到。

Dharma 放貸設定

固定利率是這平台最大的特色,以 Dai 來說因為穩定費調整的關係,此平台的利率也曾經到達 14% , 之後又因為穩定費調降而變成 10% ,但只有新成立的單會受到影響。而這期間隔壁的 Compound 放貸利率範圍則是在 6~16% 之間遊走,存在著價差是否有套利空間就靠大家自行觀察了。

Dharma 放貸管理
當時的利率是 14% ,期滿之後會領出 5.163125 DAI 只要配對後,利率就不會影響到舊有的

這裡不得不推它們家的介面,簡潔又漂亮。借貸方的介面稍微多了一些選項但還不至於太複雜。在瞬間配對這功能出現以前,估計顯示需要 2 ~ 5 天,配對完成後會收到電子郵件通知。在鎖定的 90 天內無法領出,只能等到付款的那一天,若是在配對中可以隨時領出。

Dharma 借貸設定
Dharma 借貸設定
相較於放貸,借貸能有更多選項可以設定

剛好 CDP Portal 、 Compound 與 Dharma 包辦 DeFi 前三名,且運作機制及定位都不相同,大家可以體驗看看 DeFi 的神奇之處。

使用 Compound 賺取放貸利息

Compound 是一個以太坊上的資產借貸、放貸平台,與一般 P2P 不同,不需掛單、配對,不管是借貸還是放貸所有的操作都是使用者與資金池互動,大大增加流動性及使用者體驗。由於是開源的協議,任何懂程式設計的人可以透過 API 與之交互,甚至有人做出整合 CDP PortalUniswap 的 DApp 。透過以太坊智能合約,達到一定的去中心化,且放貸的資產可以隨時取回,比起中心化的平台更加令人放心。


Compound 首頁
Compound 市場資訊
可以看出最受歡迎的資產分別是 DAI USDC 及 ETH
Dai 個人資產概況
這裡可以放貸及借貸,也會顯示交易紀錄及利息 利息的數字是動態更新的非常有感

Compound 的利率是動態的,會自動根據供給及借出的比例動態調整,也會受到 Dai 穩定費影響。若是要借貸已經放貸的相同資產,必須先領出放貸以及利息,然後再超額抵押其他資產。因為對象是資金池,放貸及借貸雙方沒有期限也不用等待,雖然利息跟其他比並不算太高,但資產隨時可領回及複利計算滿吸引我的。

近期協議升級成 v2 ,最大的差別就是 cTokens 的機制了。以放貸 Dai 為例,你會拿到 Compound Dai (cDAI) ,這就代表了你放進 Compound 的餘額。你可以查看它或是轉移到冷錢包都可以。同時因為協議是開源的,任何人都能整合這些功能,像是 ZerionOpynInstaDapp 都有用到 Compound 的協議。

Compound 使用上非常簡單,搭配 MetaMask 或是錢包軟體就能輕鬆使用,能靈活操作各種資產的借貸、放貸平台大概也只有 CDP Portal 與 Compound 了,其他大部分都要配對等待,當然等待期間是沒有利息可拿。其他還有 dYdXDharma ,其中 Dharma 是採固定利率,對於借款人比較好估算成本,且剛好目前 Dharma 的放貸利率是好於其他家的。